保险“飞单”屡禁不止 保险代理人和投资者都有责（2）

保监会近日对《中国保监会关于严格规范非保险金融产品销售的通知》有关内容进行修改，将“无需审批和未经审批的非保险金融产品”列入禁止销售的范围。小张利用职务之便私售未经审批的非保险金融产品，已属违规。

然而，在全国几百万保险代理人大军中，小张绝非个案。似乎每次一遇到保险“飞单”的大案件，本报记者从险企内部得到的数据显示，但凡一往下查，涉及其中的代理人少则几十、多则一两百人。

表象背后，总有动因。

“外勤”的秘密

像小张这样的保险代理人，在公司里有“外勤”之称。“外勤”是用以和“内勤”加以区分的概念，他们根本不是保险公司的正式员工，签署的是劳务代理合同，公司不替他们交“五险一金”。他们中绝大部分没有底薪，收入全部靠销售产品提佣金。除非慢慢爬到诸如部门经理的位子，才有底薪。

想要知道这些“外勤们”为啥会“飞单”，就要了解他们的生存现状。

第一，保险代理人是一个收入方差极大的群体。那些销售行为“规范”的、工作到第二、第三年的代理人，中等业绩者，每月收入才几千元是大概率事件，而他们展业的成本几乎都是自己背负，曾有代理人告诉我，从公司复印文件拿几张纸都要给钱。但是，那些入行早的，身家千万级也不稀奇。最大的原因是这个行业有销售的“阶梯定价”，说白了有点像“上线”和“下线”关系，领导能增员发展他的团队，团队犹如“子下线”卖产品，“子下线”还可以发展“孙下线”去卖。“下线”干活，“上线”全部跟着捞提成。