行业竞争越发激烈 P2P未来发展的三条康庄大道

P2P平台越来越多，行业竞争越来越激烈，僧多粥少的年代，优质借款企业的数量是一定的，光靠做一个纯信息中介平台是没有什么活路的。因此，各家平台纷纷使出各自的本领，开启创新模式，新鲜出场的“小花旦”们也被平台给予了厚望，那到底有什么模式呢，记者就此采访了在P2P平台沪臣地方金融CEO邸兵，他认为，未来会诞生如下三个“小花旦”。

消费金融——网贷行业的新蓝海

消费金融就是以消费为目的的，而且风控比较容易实现，因为都是小额的，从而被网贷行业所看好，优势就在于，需要的授信额度小，审批速度快，无需抵押担保，服务方式灵活，贷款期限短等优势。

P2P网贷平台做消费金融的优势是资金，劣势当然是离消费者比较远。消费金融市场最核心的竞争点就在于消费场景，也就是和线下商家打通的能力。沪臣地方金融认为，消费金融最高境界就是帮消费者搞定吃喝玩乐等所有的事，客户可以用投资资金在平台内享受和消费相关的所有金融服务，随着P2P网贷和O2O行业深度融合，消费金融领域发展空间巨大，前景可期。

美国就有这样一家做消费金融的网贷平台，主要就是以学生贷款为主，它有针对学生贷款再融资的业务，申请学生贷款再融资业务后申请贷款买房的，平台会有利率折扣等，此外还有MBA贷款业务等，其都针对学生具体需求。

社交金融——网贷平台的下一个金矿

为什么大家都不接受网贷平台投资？就是因为这是一个新兴行业，就和多年前的信托一样，大家的不信任是根源。贷款人怕过程复杂，投资者怕违约。但是如果大家都是认识的人呢？通过各自熟悉的人来建立联系，这样是不是就放心多了？这就是社交金融诞生的原因。还是以美国的SoFi为例来讲一下什么是社交金融吧。其借助学校社交网络，将社交和金融结合在一起，进军学生贷款市场。SoFi平台上资金的出借人是名校的校友们，在借钱给学弟学妹的同时，他们还可以给这些学弟学妹提供事业、工作上的咨询和帮助。据沪臣地方金融了解，社交金融在国内平台已初现雏形，如，阿里集团的支付宝“到位”、平安集团的“壹钱包”等。

文化金融——全新的互联网+模式

现在的网贷平台和文化相结合的话，一般就是这两种模式，一是独立的开展文化产权的质押、抵押业务，而是与拍卖行合作开展文化产权业务，从风险控制的角度来说，第二种方式可能更适合网贷平台。

第一种模式，独立开展文化产权质押、抵押业务。平台需要自己开发业务，并对相关藏品进行审核，这需要平台具有较高的藏品鉴定能力。一个网贷平台哪来那么多专业的人士呢？单独为此开辟一个部门也是不划算的。

另一种模式是艺术品抵押贷款，一般选择与文化产权交易所合作。如北京的某P2P平台，与文交所合作开展邮币卡质押模式，该方式下，平台一般将风控交给文交所等更专业的第三方进行审核，合作机构对邮币卡等质押物进行价值判断，并对其进行管理，同时，大多数合作机构还承担相关藏品的变现，从而减少了平台的审贷及管理压力；但平台需严格审核合作机构的风控能力；另一方面，借助于更专业的文交所、典当行、拍卖行等机构，可以增加平台的公信力，增加投资人投标信心。

沪臣地方金融CEO邸兵表示，不管是哪种方式，P2P网贷平台要么做到小而美，要么做到专而精，前提都是在风控做的十分到位的情况下，什么方式都是没用的。但现在的平台往往都只会做噱头，但是风控做的并不怎么好，也造成了大量的平台跑路。这样，“花旦”们才更更好的发展。