境外刷卡警惕三大误区 如何还款最划算？

新兴市场货币大涨在这些国家刷卡需关注美元波动业内提醒——

“回来两周发现卢布涨了6.7%，这回还信用卡是不是亏大了？”十一假日刚从莫斯科旅游回来的李小姐（化名）告诉记者，想着趁汇率便宜去俄罗斯玩一趟，“去到莫斯科发现有银联渠道的网点很少，所以基本上都是用Visa或者Master渠道的信用卡刷了卢布，卢布汇率再这么涨下去，信用卡要还的人民币不知道要多多少。”

对此，理财专家表示，李小姐在还款时无需过分关注卢布汇率的波动，应该实时关注美元变化，逢低购汇。

而因为换汇而产生滞纳金的境外刷卡消费也令人感到头疼。昨日，黄小姐在朋友圈提到境外刷卡消费后没有换汇以致要交滞纳金之后，引发了不少朋友对信用卡还款的吐槽。

汇率波动

信用卡还款成本增几多？

目前国内发行的信用卡有单币种和双币种两种，一般单币种的主要以人民币结算，在境外刷卡消费时，需要走不同的结算通道，比如银联发的卡可走银联通道结算，Visa、MasterCard等则主要提供外币结算通道。

银行信用卡部相关人士介绍：“在境外消费时，若直接用银联卡刷卡，走银联通道，那么在入账时系统会自动将外币以入账时的实时汇率转换成人民币金额记入当期账单，持卡人在入境后，可直接用人民币还款，不用再购汇。

若使用的是Visa或MasterCard的双币卡，在美元国家消费时，会以美元入账，持卡人入境后再购汇还款；如在非美元国家消费时，银行在进行不同货币兑换时会先将当地货币兑换成美元，以美元入账。”

“所以对于李小姐来说，若当时刷卡直接是走银联渠道，后期当地货币汇率的变动对于其信用卡账单还款是没有任何影响的，但是若李小姐刷卡是使用Visa或者Master渠道，信用卡发卡银行会根据其账单的记账日将当地货币直接转换成美元账单，所以李小姐在还款时只需要考虑美元兑人民币的波动即可。”

理财专家表示，“还有一些银行发行的信用卡会有直接自动转入人民币账单，即将当地货币转换成美元之后，银行会根据国际信用卡组织具体的清算汇率将美元再转换成人民币，最终显示在持卡人账单上的是人民币账户，消费者向人民币账户存入对应的人民币即可。”